Индивидуальный инвестиционный счет что это такое

Для молодых инвесторов, которые делают первые шаги на бирже, обилие терминов и понятий может показаться излишне раздутым.

[adsp-pro-2]

В 2015 году появился новый инструмент – индивидуальные инвестиционные счета, созданные при государственной поддержке с целью стимулировать финансовые вливания в активы на рынке ценных бумаг от населения. Именно ввиду новизны ИИС быстро оброс мифами, возникла путаница и заблуждения, а вопросов об особенности его работы гораздо больше, чем ответов. Попробуем разобраться, в чем смысл счета, какие достоинства он имеет.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

ИИС – это счет, предназначенный для совершения сделок на бирже – покупки акций, фьючерсов, валюты, облигаций, иных ценных бумаг, но по сравнению с другими инструментами, он имеет одну отличительную черту – предоставляет налоговые льготы. Если вы открываете обычный брокерский счет, придется платить налоги на прибыль в казну: получить на руки можно дивиденды за вычетом 13%.

С индивидуальным счетом инвестиции становятся более выгодными, ведь вы пользуетесь льготами от государства по одной из следующих схем:

• Полностью освобождаетесь от налогообложения – то есть, получаете чистый доход без вычетов. Этот вариант подходит для каждого человека вне зависимости от типа его занятости;
• Производите перерасчет базы уже уплаченных налогов и получаете возврат НДФЛ, схема аналогична вычету при покупке недвижимости. Эта схема выгодна, если вы располагаете солидной заработной платой – налоговая инспекция вернет уплаченные в бюджет средства, а облагаемая налогом база будет уменьшена на сумму вложений.

По сути, ИИС – это очередной эксперимент государства, который имеет единственное преимущество – льготы для своего обладателя. Имеет он и несколько ограничений, которые стоит учитывать при открытии:

1. Вы можете быть обладателем только одного счета;
2. Максимальная сумма – миллион рублей;
3. Брокерский счет нельзя перевести в индивидуальный;
4. Минимальный срок вложения – более 3 лет, иначе о льготах можно забыть;
5. На счет можно вносить только деньги – перевод ценных бумаг невозможен.

Зато есть и хорошие новости: получить прибыль можно от любых операций, будь-то торговля акциями, облигациями или фьючерсами – никаких ограничений в сфере деятельности нет.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет?

[adsp-pro-4]

Если традиционный вклад в банке – это привычное для российского обывателя понятие, то со счетами ситуация сложнее: большинство граждан любые инвестиции пугают. Каковы же принципы заработка на бирже с использованием этого механизма?

• Вы открываете счет и вносите на него любую сумму – до 1 млн. рублей. Сделать это можно разово, ежемесячно и даже спустя некоторое время после открытие, например, через 11 месяцев, главное – в пределах одного года;
• Выбираете стратегию управления – чтобы не потерять капитал, рекомендуется довериться проверенным и надежным компаниям;
• Можете самостоятельно проводить сделки – играть на бирже, будет ли при этом доходность выше – вопрос спорный, так как все зависит от навыков, умений и вашей дальновидности;
• Подбираете оптимальную налоговую льготу;
• Получаете гарантированный доход 13%, как налоговый вычет – при условии, что в отчетном периоде вы вносили платежи в казну в виде НДФЛ. Дополнительно вы получаете прибыль с ценных бумаг, которые также приносят доход;
• В любой момент можете закрыть счет, но если сделаете это ранее, чем через 3 года после заключения договора, придется выплачивать налоги.

Если сравнивать ИИС с обычными депозитами, плюсы очевидны, и за год можно получить значительно более высокий доход, чем по вкладам. Например, в Сбербанке выбор новой стратегии прибыльнее примерно в 3 раза, чем открытие депозита.

[adsp-pro-3]

Конечно, можно просто открыть счет и забыть о нем: вы все равно получите прибыль, пусть и небольшую. Но работа на фондовой бирже дает вам гораздо больше возможностей, вложение средств может осуществляться по одному из методов:

• Покупаете государственные облигации, которые почти не имеют рисков, но и доход по ним – около 11%;
• Формируете портфель с покупкой среднерисковых активов, сочетающих в себе разумное соотношение риска и прибыли – доход составляет до 30%;
• Рискуете, приобретая акции перспективных, но новых компаний, тщательно следите за состоянием рынка, постоянно меняете бумаги в портфеле, чтобы получить прибыль до 50%. Впрочем, и риски тут значительно выше.

Можно и не торговать самостоятельно на бирже, если вы не хотите заниматься финансовыми вопросами. Доверив управление специалистам, будьте готовы как к получению доходов, так и к убыткам – далеко не каждая компания показывает результат.

В какие виды активов можно инвестировать?

Вложить собственный капитал можно в любые бумаги, обращающиеся на бирже в России

1. ПИФы – хорошее решение для новичков и лиц, которые пока только осваивают рынок, не понимают, как вести торговлю, боятся «обжечься». Рассчитывать на окупаемость можно только при долгосрочных вложениях;
2. Валюта – с использованием средств на счете вы можете оплатить приобретение евро, долларов, франков и иных зарубежных платежных средств;
3. Фьючерсы и опционы – наиболее рискованная инвестиция, которая не подходит для новичков. В современных условиях вести торговлю можно не только самостоятельно, но и с помощью роботов;
4. Еврооблигации – за необычным словом скрывается классический банковский депозит с более приятным процентом, чем предлагают банки своим клиентам;
5. Акции – приобрести можно бумаги только российских компаний – Газпрома, Сбербанка, Роснефти и иных, такой вклад более рискованный, чем покупка облигаций, но позволяет рассчитывать на солидные дивиденды;
6. Облигации – купить удастся государственные ЦБ с минимальным риском и таким же доходом. Ваш капитал будет застрахован, так что вне зависимости от экономической ситуации вы получите выгоду, которой хватит хотя бы для того, чтобы покрыть процент инфляции.

Не думайте, что вам нужно выбрать только одно средство для получения дохода: бывалые инвесторы знают, что составлять портфель лучше из разных активов, которые принадлежат к отличным отраслям, имеют различную степень прибыльности и риска.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет?

[adsp-pro-2]

Открытие ИИС осуществляется удаленно, не выходя из дома. Однако можно посетить и офис брокера, если такой метод кажется вам более надежным. Такой счет открывается только физическим лицам, причем даже для несовершеннолетних – с согласия родителей. Процедура происходит в несколько этапов:

• Выбираете компанию, которая будет управлять вашим капиталом, отдавайте предпочтение надежным и опытным организациям с прозрачной финансовой отчетностью. Изучите форум, сравните возможности, которые есть у разных брокеров, почитайте отзывы других пользователей – насколько им было удобно сотрудничать, смогли ли они без проблем вернуть свои деньги, каков размер дохода;
• Заполните анкету и подайте заявление – сделать это можно через интернет на официальном сайте организации. Укажите регион, ФИО, контактные данные. Для удаленного доступа может потребоваться электронная подпись или аккаунт на Госуслугах;
• С вами заключается договор – его нужно подписать и направить непосредственно в фирму. При личном обращении вся процедура происходит непосредственно в офисе и занимает несколько минут. Вы получите доступ к кабинету и собственный код;
• Компания самостоятельно уведомляет налоговую инспекцию о совершенной сделке. Имейте в виду, что датой открытия считается число, когда договор был подписан, а не когда вы внесли деньги. По этой причине, чем раньше вы откроете счет, тем лучше, так как быстрее истечет трехлетний льготный период, можно будет с легкостью вывести капитал;
• Вы вносите деньги, можете ими управлять, либо поручить торговлю доверенной компании.
• Инвестор не должен испытывать трудностей при заключении договора – процедура предельно простая, понятная, многие официальные сайты брокеров содержат подробную инструкцию, как действовать.

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Доверить свои накопления первой выбранной организации – решение опрометчивое, ведь неизвестно, смогут ли вашими финансами грамотно распорядиться, какую прибыль вы получите в итоге. Эксперты рекомендуют тщательно подойти к поиску организации – посредника в инвестиционных вопросах. В числе лучших:

• ФИНАМ – самая крупная организация, которая работает в России более 20 лет. Отличительной чертой являются квалифицированные и грамотные консультации клиентов при обращении, специалисты самостоятельно подают декларации в ИФНС. Средний доход по программам – около 18%;
• БКС Брокер – услугами воспользовались более 100 000 клиентов, фирма успешно функционирует десятки лет, имеет доступ к любым ЦБ. Для новичков доступны обучающие лекции и семинары – многие в режиме онлайн;
• ОЛМА – можно утверждать, что это лучший и самый надежный брокер, действующий с 1992 года. Задача сотрудников – не только управление активами клиента, но и консультации, составление инвестиционного портфеля по заданной стратегии, что обеспечивает среднюю доходность активов до 30%;
• Альфа-банк – клиенты могут оформить доверительное управление своим счетом и рассчитывать на высокие дивиденды. Условия сотрудничества зависят от тарифного плана, ведется обучение, а открыть счета можно по телефону или на сайте;
• Тинькофф-банк – наиболее востребованы вложения в акции китайских компаний с прибылью свыше 100%, а вот доходность по облигациям составляет до 15%. Всего представлено свыше 600 ценных бумаг различных компаний, пользоваться всеми привилегиями можно бесплатно;
• Банк Открытие – минимальная сумма – 50 000 рублей, предоставляются готовые инвестиционные решения, доход гарантирован государством, управлять можно только при наличии аккаунта на портале Госуслуги;
• Газпромбанк – вниманию клиента представлены десятки продуктов, банк осуществляет брокерское обслуживание с высокой финансовой надежностью, предлагает комплексные решения на фондовом рынке, имеет огромный накопленный опыт;
• Сбербанк – пожалуй, наиболее надежная компания, которая работает с инвестициями в облигации и акции крупнейших компаний. Средняя доходность составляет около 20%, из них 13% – гарантировано государством;
• ВТБ 24 – брокерское обслуживание не является основным для банка, хотя совсем недавно на базе ВТБ была открыта Школа трейдеров. Клиенты получают доступ ко всем операциям, проводимым на Московской бирже.

Из сотен брокерских компаний доступ к открытию ИИС имеют лишь несколько десятков организаций: именно к их помощи и должен прибегнуть вкладчик. Достаточно только выбрать грамотного и надежного брокера, который показывает хорошие результаты, активно привлекает клиентов и рационально распоряжается финансами.

Плюсы и минусы ИИС

[adsp-pro-3]

Но не стоит думать, что индивидуальный счет – это всегда выгодно, надежно и перспективно, в числе преимуществ такого метода инвестирования выделяется:

• Наличие льгот – можно не только не платить налоги при выполнении условий, но и получать вычет с заработной платы;
• Для вклада не нужны большие суммы – способ хорош даже при маленьком стартовом капитале;
• Необязательно сразу вносить все деньги – пополняйте счет по мере своих возможностей;
• Не нужно постоянно оставаться клиентом одной управляющей организации – вы можете менять брокера неограниченное число раз, при этом льготы сохраняются.

Впрочем, минусы тоже имеются, к сожалению, их больше, чем плюсов, что и останавливает молодых вкладчиков:

• Нет никаких гарантий – компания может в любой момент разориться, а ваш капитал не будет застрахован;
• Вложить деньги в ценные бумаги зарубежных корпораций не получится – льготы рассчитаны только на отечественный рынок;
• Хотя получить свои накопления вы сможете в любой момент, воспользоваться преимуществами ИИС можно только по прошествии 3 лет с даты открытия;
• Максимальная сумма – 1 миллион рублей, вложить больше не получится, как и открыть новые счета;
• Снять часть средств не удастся – можно только полностью закрыть договор.

В общем, такой способ инвестирования – далеко не самый выгодный, он также имеет определенные риски, а вносить капитал в период экономической нестабильности – вообще не лучшая идея. Пока котировки ценных бумаг показывают тенденцию к падению, лучше поискать другие методы получения прибыли.

Открытие индивидуального инвестиционного счета доступно для населения с 2015 года. Популярностью этот инструмент, созданный при государственной поддержке, не пользуется, однако заинтересует консервативных людей, желающих получить налоговые льготы и послабления.

Особенно выгодным он станет для лиц, получающих высокую заработную плату – вернуть часть уплаченного налога вполне реально. Также вы сможете получить и дивиденды от приобретенных бумаг. Главное – выбрать надежную организацию и осуществлять грамотное управление капиталом.