Редкий человек доволен уровнем своего дохода. Все стремятся создать и увеличить имеющийся капитал.
Существуют десятки способов преумножить собственные средства. Большинство из них рассчитаны на долгосрочную перспективу, но многие инвесторы предпочитают иметь регулярный источник пассивного дохода.
Грамотный подход к вложению денег позволит получать прибыль ежемесячно и обеспечит финансовую независимость за короткий срок.
[adsp-pro-2]
Как выгодно вложить деньги? Обзор самых прибыльных способов.
[adsp-pro-1]
Капиталовложения могут обеспечить высокий доход, но они всегда связаны с риском. Чтобы снизить его, следует:
- провести тщательный анализ, ознакомиться с перспективами роста;
- убедиться, что идея близка не только организаторам, но и самому инвестору;
- постараться предугадать спорные моменты;
- распределять капитал между несколькими проектами;
- постоянно повышать уровень знаний.
Инвестиции с ежемесячной прибылью
Деньги могут приносить регулярную прибыль. Обеспечить ежемесячный доход получится несколькими способами. Каждый из них позволит инвестору преумножить свой капитал.
Банковские вклады
Депозиты – распространенный в России способ вложений. Они позволяют гражданам накопить сумму на крупную покупку, обеспечить сохранность имеющихся средств, получить небольшую прибыль.
Банки предлагают клиентам самые разные условия. Даже имея не большую сумму денег, можно открыть вклад с процентной ставкой от 3 до 9%. Вносить деньги можно и на один месяц, и на несколько лет. Снимать накопления рекомендуется в конце срока, но есть программы с возможностью ежемесячного вывода.
[adsp-pro-4]
Такой способ инвестирования является самым надежным, ведь государство страхует средства вкладчиков на сумму до 1 400 000 рублей.
Подобная схема капиталовложения больше подходит для хранения денег, чем для их прироста. Ведь в последние годы уровень инфляции в нашей стране составляет от 4 до 10% по разным источникам, а значит, прибыль от депозита будет минимальной или вовсе отсутствовать.
Правильный вклад, который принесет доход не только банку, должен быть открыт на весьма крупную сумму.
Микрофинансовые организации (МФО)
[adsp-pro-3]
Вкладывать накопления можно не только в банки, а еще и в микрокредитные компании. Реально получать от 12 до 30% годовых при помощи таких инвестиций. Ставки напрямую зависят от срока вложения. При этом сумма для стартового капитала должна составлять не менее 1 500 000 рублей.
Государство не страхует данный вид депозитов, поэтому выбирая МФО для инвестирования, проверьте срок деятельности компании, проанализируйте условия, почитайте отзывы на форумах и крупных порталах.
Недвижимость
Отличным способом для получения прибыли является покупка недвижимости с последующей сдачей ее в аренду. Этот вариант обеспечит пассивный доход на длительный срок с минимальными рисками.
Недвижимость может быть жилая и коммерческая. Второй тип окупает себя в разы быстрее, но потребует значительно большего стартового капитала.
Если на начальном этапе средств недостаточно, то можно рассмотреть покупку гаража, студии или комнаты в квартире. Ипотека также поможет приобрести перспективный объект, имея в кармане относительно небольшую сумму.
Выбрав этот вариант инвестирования, подойти к покупке помещения нужно достаточно ответственно. Спрос на жилые и коммерческие площади зависит от расположения, инфраструктуры, общего состояния объекта и многих других факторов. Незначительная экономия может стать причиной длительного простоя и привести к убыткам.
Акции на фондовом рынке
[adsp-pro-2]
Считается, что покупка акций требует специфических знаний и профессиональной подготовки. Сталкиваясь с данным способом капиталовложения, инвесторы боятся потерять средства и ищут менее рискованные варианты.
На самом деле схема приобретения акций очень проста. Необходимо открыть счет в брокерской компании и приобрести активы выбранной организации. Стоит отметить, что не все акции подойдут для преумножения средств, а только те, по которым инвесторам выплачивают дивиденды.
Прибыль от покупки поступает на счёт автоматически один раз в год. Чтобы доход от акций был регулярным, рекомендуется приобретать активы нескольких предприятий в разное время.
Покупка лота возможна на сумму от 1000 рублей, и это существенный плюс.
Облигации
Приобретение облигаций проходит по тому же принципу, что и выкуп акций. Главное отличие этих активов в сроке жизни. Если у акций он ограничен только длительностью работы компании, то облигации приобретаются на ограниченный срок от 1 до 5 лет. По его истечении средства необходимо вложить в покупку других облигаций.
Приобретение обоих видов активов – выгодные инвестиции. Проводится процедура по одной схеме.
Доход по облигациям выше, чем по банковским вкладам, но ниже, чем по акциям. Получать постоянную прибыль возможно, покупая облигации нескольких компаний на разный промежуток времени.
Бинарные опционы
Понятие опционов знакомо очень небольшому числу вкладчиков, хотя схема работы с ними достаточно проста.
Опцион – контракт, в котором инвестор прогнозирует рост или падение цен определенного актива в установленный срок. Прибыль поступает в случае выполнения условий.
Можно прогнозировать изменение цен в интервале от минуты до семи дней. Иметь стабильный доход получится достаточно легко, необходимо только следить за новостями крупных предприятий, выставляющих активы на опционе. Если известная компания анонсирует запуск нового проекта, велика вероятность, что их акции возрастут в цене. При этом природные катаклизмы и политические разногласия снизят стоимость активов.
Обладая относительно небольшим объемом информации и совершая несколько сделок в день, можно преумножить за короткий срок имеющийся капитал. При этом стоит помнить о рисках, тщательно анализировать данные о компании, обладать психологической устойчивостью и не вкладывать все деньги в один опцион.
Валютный рынок «Форекс»
[adsp-pro-5]
Покупка и продажа иностранной валюты на рынке «Форекс» тоже отличный способ заработка и преумножения накоплений. Важно понимать, что этот вариант требует серьезной подготовки и опыта торговли, а также знаний менеджмента и наличия собственной стратегии.
Если есть желание пробовать силы на валютном рынке, то можно совершать сделки самостоятельно с помощью банков или брокеров, а можно предоставить свои сбережения трейдерам, работающим профессионально.
Начать торговлю получится с минимальных сумм, но чтобы результат был заметен, рекомендуется вложить от 100 тысяч рублей. Доход в размере 10% за первые пару месяцев будет считаться отличным.
Риск потерять капитал при торговле валютой велик, но обучаясь, достаточно легко выйти на стабильно высокий профит.
Криптовалюта
Цифровая валюта – сомнительный вид инвестиций, т.к. никто не может спрогнозировать, что ждет этот тип капиталовложений в будущем.
На раннем этапе биткоин стоил менее 200 долларов, а за последние годы его цена выросла в несколько раз. Сегодня звучат утверждения о росте стоимости криптовалют до миллиона долларов.
Можно вложить часть капитала в цифровую валюту, при этом следует помнить, что стоимость биткоина ничем не подкреплена. Вероятность потерять сбережения остается стабильно высокой.
Деньги в долг
Занимать знакомым деньги под проценты – прекрасное вложение. Микрокредитные организации выдают своим клиентам займы со ставкой от 0,5 до 4% в сутки.
Проанализировав условия, которые предлагают близлежащие МФО и ломбарды, и предоставив ставку ниже в 1,5 раза, можно значительно увеличить капитал.
Следует подумать о гарантиях возврата средств, а также о перспективе потерять дружеские отношения.
Долгосрочные капиталовложения
[adsp-pro-3]
Зачастую инвесторы предпочитают вкладывать деньги в долгосрочные проекты. Получить прибыль за пару месяцев в этом случае вряд ли получится, но велика вероятность, что через несколько лет капитал преумножится многократно.
Паевые инвестиционные фонды
ПИФы организуются для привлечения средств нескольких инвесторов с целью дальнейшей торговли на фондовых биржах и совершения операций с недвижимостью.
Подобные фонды бывают:
- Открытого типа, где любой может купить пай или продать его.
- Интервального типа, где продажу пая осуществляют лишь по прошествии определенного времени.
- Закрытого типа, где пай реально купить только частному инвестору, а прибыль получить в конце года.
ПИФ привлекателен тем, что средствами управляют профессионалы. При совершении правильных действий стоимость пая увеличивается.
Прежде чем размещать средства в данной сфере изучите не одну компанию, а рынок в целом, проведите беседы с управляющими фонда, поинтересуйтесь их планами и целями, ознакомьтесь с рейтингами доходности ПИФов.
В фонд стоит вкладывать лишь часть капитала. Анализ цен на паи показывает, что их доходность может расти и снижаться год от года. Если стоимость пая уменьшилась, спешно продавать его не стоит. Лучше дождаться момента, когда он снова вырастет в цене. Именно поэтому ПИФы относят к долгосрочным капиталовложениям.
Важно понимать, что высокую доходность приносят не все фонды. ПИФы категории ТОП, дают определенную гарантию получения прибыли, регулируются на государственном уровне, но принимают инвесторов с вложениями от 500 000 рублей.
Паевые фонды – хороший способ преумножить капитал, но все же стоит вкладывать средства в несколько ПИФов, чтобы точно получить доход.
ПАММ-счета
Этот вид инвестиций похож на ПИФ, но с той разницей, что управляет им один профессиональный трейдер.
Работа строится следующим образом: один человек открывает в брокерской компании специальный счет, на котором есть определенная сумма. На этот счет могут добавлять деньги инвесторы, чтобы получить прибыль от торгов на бирже. Управляет счетом только трейдер, а доход распределяется между вкладчиками пропорционально.
ПАММ-счет функционирует по системе доверительного управления и может давать прибыль до 120% годовых.
Такой тип капиталовложений подходит практически каждому, ведь минимальный взнос составляет всего 10 долларов, а процесс регистрации и инвестирования занимает несколько минут.
Владельцы крупных ПАММ-счетов предоставляют результаты сделок, их объемы, подробную статистику и анализ работы трейдера.
Существуют счета, успешно функционирующие в течение нескольких лет. Доходность каждого счета будет отличаться, но большая часть из них стабильно приносит прибыль.
Как и при других способах инвестирования, не рекомендуется вкладывать все сбережения в один ПАММ-счет. Имея несколько счетов, риски сводятся к минимуму, а доход может значительно возрасти.
Start Up
[adsp-pro-2]
Стартап – вложения в новые технологии. Идеям необходимы деньги, чтобы о них узнало как можно больше людей.
Start Up порой приносит инвесторам сотни процентов прибыли, но до этого момента зачастую проходит немало времени.
Донести до массового потребителя даже гениальную идею очень сложно. Чтобы Стартап окупил расходы, необходима слаженная работа команды, четкий план действий, грамотная проработка целей и большие средства. При этом лишь 10% таких проектов работают больше года.
Биржи Стартапа позволяют инвесторам познакомиться с идеями, провести предварительный анализ, изучить бизнес-планы.
В последние годы находится все меньше желающих финансировать стартапы. Успешные проекты встречаются достаточно редко, а вероятность потерять не только дивиденды, но и вложенные средства остается высокой.
Инвестиции в драгоценные металлы
Покупка золота всегда считалась выгодным капиталовложением. Сейчас банки разных стран дают возможность приобрести слитки разного веса: от 1 до 1000 грамм. Цена на золото также сильно отличается.
Вложить деньги в драгоценные металлы на полгода не получится, такая покупка относится к долгосрочным инвестициям. Именно поэтому даже минимальное падение цен на золото приносит вкладчику убыток.
В последнее время ситуация с драгоценными металлами остается неясной. Золото падает в цене, но сильного уменьшения его стоимости ждать не следует, так как этот металл имеет определенный физический запас.
Инвестору следует помнить, что при продаже слитка придется заплатить налог в 13% от дохода. Зачастую это вся прибыль, накопленная за несколько лет.
Покупка произведений искусства
Инвестиции в предметы искусства – достаточно необычный способ капиталовложения, при этом он может приносить высокий доход. Некоторые произведения стоят сотни тысяч долларов, а стоимость единичных экспонатов достигает нескольких миллионов.
Этот рынок узкоспециализированный и без определенных знаний получить прибыль практически невозможно. Инвестору нужно разбираться не только в принципах торговли, а еще и обладать вкусом, уметь оценить актив.
Желающие вложить в произведения искусства свой капитал могут обратиться за помощью к консультантам, которые оценят предмет, проверят подлинность, при необходимости произведут покупку или продажу.
Прибыль без риска – мечта любого вкладчика. Приобретая, к примеру, картину знаменитого художника прошлого века, покупатель уверен, что через несколько десятков лет ее цена будет в несколько раз дороже.
Современные таланты также могут принести доход инвестору. Обращать внимание стоит на популярных художников, имеющих последователей и регулярно выставляющих свои работы. Их произведения могут дорожать на 300% в год.
Такой тип инвестирования не только довольно выгоден, но и приносит эстетическое наслаждение. При этом перепродажа произведений искусства может быть довольно сложным делом.
Вложение в интернет-проекты
Интернет предоставляет множество возможностей заработка с минимальными или нулевыми вложениями.
- Онлайн-сервисы. Вложить средства в биржу фриланса, обменник или доску объявлений достаточно просто. Владельцы подобных сервисов берут с клиентов процент от стоимости заказа, перевод средств или размещение публикаций.
- Сайты. Предоставлять пользователям уникальный контент по определенной теме получится абсолютно без вложений. При этом уже через несколько месяцев обладатель сайта сможет размещать рекламные публикации и иметь доход, который будет зависеть от количества посещений сайта.
- Паблики. Социальные сети Инстаграм, ВКонтакте, Фейсбук и другие имеют огромную популярность. Каждый зарегистрированный пользователь состоит в одном или нескольких тематических пабликах. Они, в свою очередь, имеют доход от размещения рекламных постов. Даже при высокой конкуренции паблики с интересным и полезным контентом окупают себя достаточно быстро.
- Арбитраж трафика. Владельцы бизнеса готовы платить за продажу их товаров и услуг. Качественная реклама и опыт продаж позволят зарабатывать на этом достаточно приличные деньги.
- Приложения. Мобильные приложения делают нашу жизнь проще, а фотографии качественнее, ведут бюджет, считают калории, покупают авиабилеты и выполняют множество других функций. Создатели программ для телефонов и планшетов получают отличную прибыль. Если гениальная идея есть, а опыта в создании приложений нет, то можно заказать эту услугу на биржах фриланса.
Инвестиции в собственный бизнес
Имея стартовый капитал, можно начать собственное дело и значительно преумножить доход. При стремлении получать прибыль от бизнеса, не требующего личного присутствия, рассмотрите интернет-площадки, сферу услуг или вложите средства в чей-то готовый проект.
Риск потерять деньги остается, но можно приобрести готовый бизнес или открыть собственное дело по франшизе. Главное, чтобы идея приносила удовольствие, а проект хотелось развивать.
Если появилась идея стать бизнесменом, прислушайтесь к следующим советам:
- Минимальные вложения на старте. Имея определенный капитал, не вкладывайте все средства в проект, наращивайте обороты постепенно. Отличный вариант – развитие за счет появившейся прибыли.
- Ищите свою нишу. Проанализируйте сферы с минимальным уровнем конкуренции, в них легче вырасти за короткий срок.
- Огромные деньги нужны бизнесу далеко не всегда. Сфера услуг, например, требует небольших взносов на начальном этапе.
Саморазвитие
Постоянное развитие собственных навыков, получение опыта в различных областях, освоение новой информации – лучшее вложение средств. Имея знания, можно реализоваться во многих сферах и вырасти с нуля при любых обстоятельствах.
Посещение курсов и тренингов, просмотр вебинаров и чтение специализированной литературы подготовят почву для новых идей и проектов, а они в свою очередь восстановят и преумножат, вложенные в себя деньги.
Главное преимущество такого капиталовложения – полное отсутствие рисков. Можно лишиться дохода, бизнеса и вкладов, но знания и опыт всегда останутся.
В какой банк выгодно вложить деньги под проценты? Советы экспертов
[adsp-pro-3]
Для инвесторов, решивших воспользоваться классическим способом капиталовложения – депозитом, важно понять, в какой банк выгоднее всего определить свои средства.
Обратите внимание на:
- Надежность. Проверьте, на каком месте в рейтинге находится выбранная организация. Отдавайте предпочтение банком, стоящим на верхних строчках. Если они предлагают не самые выгодные условия, обратите внимание на ТОП-100.
- Сотрудничество с Агентством по страхованию вкладов. Именно тогда сбережения в размере до 1 400 000 рублей будут в сохранности даже при прекращении деятельности банка.
- Репутация. Проверьте последние новости, связанные с данной финансовой компанией. Информация об отзыве лицензий, проверках, штрафных санкциях и мошенничестве должна стать поводом задуматься об открытии вклада.
- Размер. Банки с развитой филиальной сетью обычно более стабильны, чем их небольшие конкуренты.
- Процентная ставка. Средняя ставка по вкладам составляет 3-9%. Если организация предлагает проценты намного выше среднерыночных, возможно ее положение шатко и нужны денежные вливания извне.
- Впечатления клиентов. Изучите мнения вкладчиков в нескольких источниках, проанализируйте не только на положительные отзывы.
В таблице представлены выгодные рублевые вклады 20 лучших российских банков:
| Банк | Название вклада | Ставка (%) | Минимальная сумма (руб.) | Срок (мес.) |
| Газпромбанк | Перспектива (с ИСЖ) | 9,2 | 50 000 | 6 |
| Совкомбанк | Рекордный процент с Халвой | 8,8 | 50 000 | 12 |
| Россельхозбанк | Доходный | 8,35 | 3 000 | 48 |
| Московский Кредитный Банк | МЕГА онлайн | 8 | 1 000 | 18 |
| Банк «Санкт-Петербург» | Белые ночи online | 8 | 10 000 | 36 |
| Уралсиб | Журавли | 8 | 1 000 000 | 24 |
| Промсвязьбанк | Мой доход (онлайн) | 7,8 | 10 000 | 18 |
| Всероссийский Банк Развития Регионов | Весенний рост | 7,7 | 20 000 | 12 |
| Банк «ФК Открытие» | Надежный | 7,63 | 1 250 000 | 12 |
| Райффайзенбанк | Отличное начало | 7,53 | 100 000 | 12 |
| Росбанк | Прогрессивный | 7,5 | 500 000 | 12 |
| ЮниКредит Банк | Новый уровень | 7,45 | 500 000 | 24 |
| ВТБ | Время роста онлайн | 7,43 | 30 000 | 12 |
