Вклады в золото – плюсы и минусы

Инвестирование в золото – это один из выгодных и безопасных способов сохранения своих денег.

[adsp-pro-2]

Пока котировки евро и доллара колеблются, инфляция все увеличивается, а экономический кризис – усиливается, драгоценный металл не сдает своих позиций: спрос на него по-прежнему высок. Впрочем, открывать золотой вклад в банке нужно только в расчете на долгосрочную перспективу, ведь выгоду можно получить лишь спустя годы.

Вклады в золото Сбербанка

Среди других организаций, предлагающих золотовалютные инвестиции, Сбербанк является лидером. И это не только потому, что банк отличается высокой степенью безопасности и надежности, но и ввиду широкого ассортимента продуктов.

Например, именно здесь вкладчик может приобрести не только слитки, но и монеты из драгоценных металлов, в том числе – юбилейные и исторические.

Какие плюсы покупки золота в Сбербанке существуют?

• Купить можно мерные слитки любого веса – от 1 до 100 грамм;
• К продаже представлены драгоценные монеты – подарок для коллекционера и инвестора, ассортимент постоянно обновляются, монеты реализуются через 800 структурных подразделений банка;
• Продать золото можно в любой момент времени, в отличие от срочных вкладов, сделку вы совершаете тогда, когда это максимально выгодно;
• Прибыль вкладчика не облагается налогом – до тех пор, пока он не решит забрать средства реальным золотом.

На этом положительные стороны сотрудничества с крупнейшим банком страны заканчиваются, и начинаются минусы:

• Несмотря на разветвленную сеть филиалов Сбербанка, операции с золотом осуществляются в ограниченном числе офисов. В Москве их всего 3, в Санкт-Петербурге – 1, а небольших городах – и вовсе отсутствуют;
• Курс покупки и продажи невыгодный – слитки к реализации предлагают по цене 2587 рублей за грамм, к покупке – по 2348 рублей, разница составляет 239 рублей;
• Далеко не все монеты банк выкупает у инвестора, а только те, на которые указана цена покупки;
• Проценты по ОМС вкладу в золото крайне низкие – вы получите не более 1,5% в год;
• Депозит в золоте не страхуется в отличие от обычного вклада. Сбербанк, конечно, является надежной компанией, но в банковской отрасли может произойти самая неожиданная ситуация;
• Если по каким-то причинам сертификат на слиток будет утрачен, либо на металле появятся дефекты, банк его откажется принимать к покупке.

Инвестирование в золото в Сбербанке можно рассматривать, как способ сохранения своих средств от инфляции, и хотя ценник на желтый металл с каждым годом только растет, вкладывать деньги, покупая здесь слитки, не очень выгодно.

Инвестиции в золото Россельхозбанк

Россельхозбанк является еще одной компанией, которая работает с инвестициями в золото. Вкладчику предлагают открытие обезличенных металлических счетов или покупку драгоценных слитков.

Каковы плюсы сотрудничества с банком?

• Котировки золота в обезличенном виде составляют 2527 для продажи, 2363 рубля – для покупки. Разница в курсах – 164 рубля, что привлекательней, чем у Сбербанка;
• Если осуществляется крупная инвестиция – свыше 200 грамм золота, устанавливаются индивидуальные котировки;
• Банк реализует коллекционные и инвестиционные монеты, в ассортименте есть не только российские, но и зарубежные изделия.

Имеет безналичный счет и обращение в Россельхозбанк и некоторые недостатки:

[adsp-pro-4]

• Не во всех отделениях можно осуществить операцию со слитками драгоценных металлов, впрочем, такие филиалы есть в большинстве городов;
• Разница при перепродаже инвестиционных монет внушительна и составляет более 10%. Например, купив монету Георгий Победоносец за 22 200 рублей, вы сможете ее продать только за 20 000;
• По обезличенным счетам в настоящий момент проценты не начисляются, что обусловлено негативными тенденциями конъюнктуры рынка драгоценных металлов;
• Не предусмотрен перевод металла на счета не только в других банках, но и внутри компании.

Открыть золотой депозит в Россельхозбанке оптимально только при долгосрочной перспективе, когда вкладчик готов ждать положительных изменений на рынке драгметаллов.

Вклады в золото ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает клиентам совершить операцию по открытию обезличенного металлического счета. То есть, вы не покупаете слиток, а имеете депозит, где вместо рублей учитывается курс драгоценного металла.

[adsp-pro-3]

Есть несколько преимуществ сотрудничества именно с этой организацией:

• Управлять вкладом можно через интернет – в личном кабинете банка, без посещения офиса;
• У клиента нет проблем с хранением, транспортировкой, сертификацией металла;
• Купить золото довольно просто – с каждым годом ВТБ 24 делает эту процедуру более доступной для населения;
• Стоимость покупки на данный момент составляет 2390 рублей за грамм, продажи – 2535 рублей. То есть, разница оказывается 145 рублей, что выгодней, чем у конкурентов;
• Перед заключением сделки можно ознакомиться с аналитической информацией, представленной экспертами банка, узнать прогноз цен на драгметалл;
• Купить можно любой объем золота – минимум составляет 0,1 грамма.

Впрочем, у золотых депозитов от ВТБ 24 есть и недостатки. К минусам относится:

• Низкая доходность вклада – к примеру, специальный калькулятор, представленный на официальном сайте банка, показывает, что депозит, открытый на 3 последних года не принес своему владельцу дохода, а убыток составил 7,7%;
• Вклады не застрахованы, отсутствуют гарантии их сохранности;
• Все операции, проводимые банком по депозиту, являются платными. Например, инвестор может переводить металл между счетами, но за эту сделку взимается комиссия.

По сравнению с покупкой золота в Сбербанке, открытие металлического вклада в ВТБ 24 является более выгодным. Однако получить доход удастся только в том случае, если вкладчик не будет закрывать сделку на протяжении нескольких лет.

Инвестиции в золото в других российских банках

Не только крупные банки предлагают операции по открытию металлических обезличенных счетов и покупке слитков. Осуществить такую сделку можно и в некоторых других организациях:

• МДМ банк – занимается продажей монет, мерных и стандартных золотых слитков, осуществляет дистанционное обслуживание сделок с драгметаллами;
• Банк Москвы – индикативные курсы золота составляют 2361 рубль за грамм для покупки, 2532 – для продажи, разница в цене – 171 рубль, что не слишком выгодно по сравнению с другими компаниями;
• Газпромбанк – сделки осуществляются только с юридическими лицами, перевод дохода производится на расчетный счет фирмы;
• Ланта Банк – ведет продажу монет, сделки с драгоценными металлами, открытие обезличенных счетов;
• Банк Авангард – реализует памятные монеты и мерные золотые слитки.

Открытие обезличенного счета в небольшом банке – всегда риск, так как операция не застрахована, и в случае отзыва лицензии или при иных форс-мажорных обстоятельствах, у клиентов возникнут сложности с получением вложенных средств.

[adsp-pro-2]

Вклады в золото в ломбарде

Покупать драгоценные металлы в банке могут далеко не все вкладчики: чтобы получить здесь прибыль, требуется вложить крупную сумму на долгий срок. Альтернативным вариантом становится инвестирование в ювелирные изделия, однако приобретать украшения в салонах крайне невыгодно: стоит вам только выйти за порог магазина, как рыночная цена золота упадет на 25-30%.

У сделки в ломбарде есть свои преимущества:

• Драгоценный металл тщательно проверяется экспертами – вы не купите подделку, как, например, по объявлению и с рук;
• Цены на золото устанавливаются в зависимости от биржевых котировок, то есть, можно отследить, когда стоимость падает и растет для осуществления, соответственно, сделки по покупке или продаже;
• В каждом городе есть несколько ломбардов, где наверняка найдутся интересные предложения для потенциального клиента – необязательно осуществлять сделку в ближайшей компании;
• Купленное украшение можно не хранить на полке, а использовать по прямому назначению;
• Стоимость изделий, приобретенных в ломбарде, будет ниже на 40-70%, чем в салоне.

Но не все так безоблачно в сделке, которую вы будете осуществлять в ломбарде. Существует несколько минусов инвестирования в золото:

• Прибыль вы получите нескоро, так как разница покупки-продажи составляет от 200-300 рублей в зависимости от заведения;
• Вам придется где-то хранить украшения, их можно утратить по какой-либо причине, соответственно, безопасность операции снижается;
• Нередко ценник устанавливается по субъективным факторам, особенно в мелких ломбардах. Даже если конъюнктура золотого рынка меняется, здесь цены могут оказаться неизменными.

Впрочем, рассматривать покупку золота в ломбардах, как метод инвестирования средств, все же можно. И хотя выгодность операции не выше, чем в банках, приобретение украшений существенно отличается от открытия обезличенного счета.

Заключение

Метод инвестирования в драгоценные металлы сопряжен со стабильностью и надежностью, ведь цена на золото на протяжении десятилетий растет. Однако реальная прибыль, которую вы можете получить в банке или ломбарде, не столь заманчива: окупаемость таких депозитов занимает несколько лет.

Прежде чем купить монеты, слитки или открыть обезличенный вклад, стоит тщательно подобрать организацию для этой сделки, изучить отзывы других клиентов, взвесить все положительные и отрицательные стороны сотрудничества. Вложение в золото не всегда целесообразно и выгодно, тем более что финансовый рынок предлагает и другие методы инвестирования своих сбережений.