Инвестиционный портфель что это + принципы формирования

портфель-деньги

Каждый человек не единожды задумывался о том, что накопленные деньги должны не просто лежать, а работать, приносить дополнительный доход.

Впрочем, обычно мысли так и остаются мыслями, а деньги продолжают храниться под подушкой, пока однажды не приходит понимание, что следует инвестировать капитал, выбрав оптимальные направления для деятельности. Нужно составить инвестиционный портфель, такой, чтобы прибыль была высокой, а риск – разумным.

Что собой представляет инвестиционный портфель?


Когда человек решает, что настала пора вложить заработанные деньги в какое-либо дело, чтобы они приносили доход, как раз и требуется сформировать инвестиционный портфель. То есть, собрать такие ценные бумаги, которые бы позволили максимально рационально распорядиться своими накоплениями.

Инвестиционный портфель – это целенаправленная совокупность всех вложений инвестора. Сюда могут относиться ценные бумаги, одалживание денег под проценты, открытие депозитов в банках. Фактически – все, благодаря чему можно получить дополнительную прибыль.

Однако чаще понятие инвестиционного портфеля значительно уже – под ним подразумевают только набор ценных бумаг. Если человек одалживает деньги родственникам, а они возвращают ему средства с доплатой, от этого инвестором он не становится.

Цель, для которой формируется пакет ценных бумаг, всегда одна – получение дополнительного дохода в виде дивидендов или за счет спекуляции на бирже. При этом инвестор не ставит перед собой задачу – вести управление компанией, он не покупает контрольный пакет акций, зачастую может и не иметь представления о механизме ведения того или иного бизнеса. Он заинтересован в том, чтобы деньги работали, а инвестиции окупились со временем.

Виды инвестиционных портфелей ценных бумаг

Классификация портфелей, в первую очередь, подразумевает выделение стратегий формирования по степени риска. Встречаются такие виды:

  • Консервативный – наиболее безопасный метод вложения, так как покупаются государственные облигации, акции крупных и надежных компаний. Финансовые инструменты не принесут высокой доходности, зато и риск практически отсутствует. Такой метод инвестирования хорош в долгосрочной перспективе, когда вкладчик готов ждать годами. Средний доход – до 7% в год;
  • Умеренный – оптимальный вариант для каждого человека. Сюда входят ценные бумаги различной степени прибыльности и риска. Обычно свыше 50% акций составляют инструменты государственных компаний, 30-40% — принадлежащие достаточно крупным и устойчивым предприятиям с продолжительным периодом работы. Около 10% приходится на инструменты с высоким рисковым порогом, доход составляет 10-12%;
  • Агрессивный – облигации сюда практически не включаются, зато используются акции начинающих компаний, инвестор может принимать участие в стартапах, рассчитывая на высокую прибыль. Именно такой портфель приносит самый высокий доход, правда, и вероятность потери средств существенная. Для новичков этот тип вложений не подходит – нужно тщательно анализировать рынок и грамотно вкладывать деньги. Прибыль может достигать отметки в 20, 30 и более процентов.

Существует и другая классификация, выделяющая несколько видов портфелей в зависимости от их состава, результата работы, срока окупаемости:

  • Портфель роста – состоит из акций начинающих, но перспективных компаний. Здесь можно рассчитывать на высокую окупаемость, если положительный результат управления окажется достигнут;
  • Дохода – включает в себя активы крупных и прогрессирующих предприятий, благодаря чему удается получить солидные дивиденды и купонные выплаты. Сюда традиционно входят «голубые фишки» — бумаги топливной, энергетической, добывающей промышленности;
  • Ликвидности – финансовый инструмент, позволяющий вернуть вложенный капитал за максимально короткий срок. В состав должны входить акции, которые хорошо котируются на бирже, а спрос на них всегда высок;
  • Отраслевой – включает бумаги предприятий со схожей сферой деятельности. Если вы разбираетесь в финансах и работе банков, лучше сформировать портфель, покупая акции именно кредитных организаций.

Еще одной разновидностью является кредитно-инвестиционный портфель, куда, кроме ценных бумаг, входят и долговые обязательства.

Подписывание бумаг

Основные инструменты формирования

Часть инвесторов, решивших вложить деньги, сталкивается с негативным опытом и потерей капитала, что в дальнейшем отбивает желание постигать сущность такого способа получения прибыли.

Там, где есть деньги риски конечно будут всегда, но инвестор должен составить диверсифицированный портфель таким образом, чтобы свести нежелательные последствия к минимуму. Это значит, что не нужно вкладываться в акции только одной компании, старайтесь умело сочетать финансовые инструменты.

Основными инструментами инвестора являются:

  • Депозиты – самый надежный способ вложений, так как вклады в банках застрахованы, что гарантирует их сохранность. Впрочем, преумножить капитал не получится – ставка находится в пределах 5-14% годовых, но уберечь и сохранить деньги от инфляции можно;
  • ПИФы – отличаются высокой безопасностью, повышенным доходом, являются оптимальным вариантом при долгосрочных вложениях. Сегодня они становятся все более популярными;
  • Недвижимость – простой и прибыльный способ, который для вхождения на рынок требует суммы от одного миллиона рублей, что для новичков довольно много. Зато заработок возможен несколькими способами: на краткосрочной и долгосрочной аренде, отделке и перепродаже, либо реализации через некоторое время. В среднем, 2% покупаемых квартир приходится на долю инвесторов;
  • Фондовый рынок – эффективный вариант, требующий определенных знаний. Размер дохода зависит от экономического состояния рынка, а выбирать ценные бумаги нужно с умом, иначе риски потери капитала повышаются. На первых этапах к работе можно привлечь брокера;
  • ОФБУ – по сути, это тот же фонд, только облигациями торгуете не вы самостоятельно, а специалисты банка. Здесь риски снижены, но и доходность оказывается невысокой;
  • Индексные фонды – формирование инвестиционного портфеля происходит по принципу повторения структуры фондового индекса. Соответственно, вкладчик рассчитывает на доходность, равную доходности биржевого индекса. Ценные бумаги диверсифицируют среди десятков компаний. Даже если одни котировки начнут снижаться, за счет остальных инструментов можно получать дивиденды;
  • Валюта и драгоценные металлы – можно выбрать евро, доллар, фунты стерлингов или обратить внимание на криптовалюты. Вклады в золото являются надежными, однако начисление процентов осуществляется достаточно медленно, это неплохой вариант для долгосрочных вложений во время экономического кризиса;
  • Инвестиционное страхование – стабильный и долгосрочный инструмент, позволяющий ежегодно получать проценты от сделки. В трудной ситуации инвестору или его семье будет оказана помощь, которой не стоит пренебрегать.

Если говорить простыми словами, то даже для новичка открывается масса возможностей по формированию портфеля инвестиций. Однако не стоит считать, что задача заключается лишь в том, чтобы приобрести «правильные» бумаги, а потом можно получать высокий пассивный доход, не все так просто.

Принципы формирования

Попробуем разобраться, какие принципы лежат в основе деятельности инвесторов, направленной на формирование эффективного, безопасного и доходного портфеля. Их несколько:

  • Целевая направленность – нужно четко понимать, зачем вы вкладываете деньги. Конечно, задач может быть несколько, ведь кто-то планирует уберечь капитал от инфляции, рассчитывает на высокую прибыль или хочет получать 13-ю зарплату каждый год. Возможно, вы желаете просто научиться работать на бирже, либо ищете пассивный доход;
  • Сбалансированность рисков и прибыли – найти компромисс, безусловно, трудно, над этим вопросом ломают головы даже опытные специалисты. Но каждый самостоятельно должен решить, готов ли он рисковать в угоду денег, сможет ли смириться с потерей всего капитала, либо предпочтет более безопасный и консервативный вариант;
  • Ликвидность – приобретаемые финансовые инструменты должны легко продаваться и покупаться, в этом и заключается смысл торговли на бирже.

Вместе с тем, существует шпаргалка от профи – приобретая низко ликвидные активы, можно рассчитывать на повышенный доход. Что это значит? В портфель нужно включить бумаги малоизвестных, недооцененных, но очень перспективных фирм, которые находятся на начальном пути развития.

  • Диверсификация – выясняя, как создавать прибыльный портфель, нужно помнить о том, что в него должны обязательно входить различные ценные бумаги. Это так называемая стратегия «размазывания», которая позволит в случае наступления кризисных явлений легко избавиться от ненужных активов. Если же вы купите акции только одного предприятия на все деньги, в случае убытков потеря будет весьма ощутимой.

Соблюдение вышеуказанных принципов является обязательным условием для каждого инвестора, особенно для новичка. Нужно понимать, что портфель не будет приносить желаемый доход, если вы составите его неправильно. С другой стороны, в погоне за прибыльностью не стоит забывать и о минимизации рисков, так как потеря капитала – явление распространенное.

Преимущества и недостатки

Стоит ли формировать инвестиционный портфель, изучать особенности и принципы его создания, или это занятие не стоит свеч? Достоинств у такого способа получения дохода несколько:

  • Высокая ликвидность – реализовать большинство ценных бумаг можно за несколько часов. То есть, если деньги понадобились срочно, либо вы понимаете, что ситуация на фондовой бирже складывается негативная, активы можно успешно продать. Однако акции малоизвестных фирм не пользуются доверием, их покупают не столь охотно, стоит это учитывать в процессе их приобретения;
  • Открытость рынка – поучаствовать в торговле может каждый человек, даже не имея специфических знаний. На сайте Московской биржи представлены важные показатели, включая динамику, разницу цен, объем вложений и волатильность. Достаточно зайти сюда и изучать всю представленную информацию, чтобы оценить эффективность вложений;
  • Высокая доходность – при правильном выборе акций и грамотном управлении можно рассчитывать на преумножение капитала. Владельцу выплачиваются дивиденды, а при росте котировок можно перепродать акции и получить дополнительный доход;
  • Небольшая сумма для входа – новичок может вложить, например, 5000 рублей и посмотреть, как будет развиваться рынок. Незначительного размера капитала достаточно для того, чтобы понять хотя бы азы работы;
  • Простая процедура управления – купив акции, конечно, можно и вовсе забыть о них на продолжительное время. Но если у вас есть свободное время и желание действовать, эффективно управляя активами, удастся добиться наиболее внушительных результатов.

Какими бы многочисленными ни были портфельные инвестиции, недостатки у них тоже есть, причем – весомые:

  • Высокая степень риска – то есть потерять деньги вы можете в любой момент, особенно там, где доходность оказывается значительной;
  • Нужны знания в сфере рынка ценных бумаг – многие новички пытаются покорить эту сферу с нуля, полагая, что все дело в везении. Но даже, если «звезды сойдутся» и вы сорвете куш, в скором времени весь капитал будет слит – просто из-за неумелых манипуляций;
  • Тщательный анализ – основная проблема. Некоторые инвесторы поддаются азарту, не могут изучить рынок, вкладывают деньги в первый выбранный актив. Да, на анализ потребуется время, для него нужны знания и опыт, зато при грамотном подходе можно получить высокую прибыль даже в том случае, когда новички тысячами летят вниз.

Если говорить кратко, то формирование инвестиционного портфеля – задача непростая, чтобы грамотно приобрести активы и умело ими распорядиться, нужно потратить много времени и сил. Впрочем, это не значит, что начинающий инвестор должен отказаться от идеи получения дохода таким способом – при грамотном подходе и обдуманных решениях этот метод оказывается крайне выгодным и эффективным.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...