Как исправить кредитную историю если не дают кредиты

Как исправить кредитную историю если не дают кредиты

Каждый банк при рассмотрении заявки на выдачу кредита оценивает кредитную историю заемщика.

Она выполняет роль показателя надежности конкретного клиента – если в прошлом были просрочки, невыплаты, займ банковское учреждение не выдаст (так оно стремится обезопасить себя от лишних рисков).Не дают кредиты? Обязательно проверьте КИ. Если в ней есть проблемы, придется работать над их устранением – сделать это сложно, но можно. 

Для начала подайте запрос на получение выписки или отчета обо всех займах, которые вы брали и возвращали ранее. Незакрытые платежи, просрочки от 5 или 35 дней (особенно регулярные), судебные разбирательства, частые заявки на оформление ссуд – эти моменты сотрудник кредитного отделка банка оценивает со знаком «минус».

Нередки случаи, когда данные в базу заносятся некорректно – заемщик рассчитывался по обязательствам вовремя, но финансовая организация все равно испортила ему историю. При плохой кредитной истории банки займы практически не выдают, (кроме этих) клиенты с положительным поведением в прошлом являются желанными клиентами, чистая история относится к нейтральным, крупные суммы при ней могут не дать, но товарные кредиты, карточки с лимитом – без проблем.

Исправить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет – можно или нет

Проверить историю легко онлайн – бюро обязано предоставлять отчеты без оплаты один раз в год, но только владельцу КИ. Есть специализированные сервисы, которые за определенную плату (в районе 500 рублей) обещают предоставить соответствующую информацию по фамилии.

Не рекомендуем пользоваться ими, поскольку большинство сайтов являются мошенническими – лучше подать платный запрос в бюро, если бесплатный вы использовали. Удалить данные в базе можно только в том случае, если они были занесены туда не корректно, а вы готовы это подтвердить.

Смотрите сами – история хранится в бюро в течение 10 лет с момента полного расчета по долговым обязательствам. Ее особенности:

  • Если вы делали платежи вовремя, рассчитались с долговыми обязательствами, не имеете значительных финансовых нагрузок, банк будет рассматривать вас как добросовестного заемщика.
  • Когда есть долги (особенно много), регулярные просрочки в прошлом, невыплата займов, банк отказывает в оформлении очередного кредита.

Чтобы улучшить кредитную историю, которая досталась вам по ошибке, нужно собрать подтверждения – что не было поступлений на карту, что вы не сотрудничали с банковским учреждением или провели платеж вовремя, теряли паспорт, и им могли воспользоваться мошенники.

Банк может исправить некорректную информацию, как и МФО, но проблемы с микрофинансовыми организациями у заемщиков случаются намного чаще. Если кредитное учреждение не хочет добровольно удалять неправдивые данные, можете подавать иск в суд (нужны копии договоров, квитанции об оплате).

Что делать с бюро кредитных историй

Испорченная история – это последствие:

  • частых и долгих просрочек – если вы регулярно вносили платеж по кредитке на 5 и более дней позже положенного срока, вероятность отказов в будущем возрастает в разы;
  • невыплат займов – при отсутствии непогашенных долговых обязательств взять кредит нереально даже в МФО.

Единичные просрочки во внимание практически не берутся. Есть и другие моменты – вы внесли платеж вовремя, но он завис в обработке, и поступил на счет позже положенного срока. Нарушение долговых обязательств будет зафиксировано автоматически – теоретически можно подать запрос в банк, чтобы убрать просрочку с учетом указанной в квитанции даты перевода, но лучше совершать платежи заблаговременно. При обнаружении некорректной информации собирайте подтверждения и требуйте ее удаления из базы.

Полезный совет. Если в просрочках вы виноваты сами, плохой истории не избежать. Попробуйте исправить ее, взяв несколько мелких потребительских займов – банк может пойти на встречу при наличии хорошей официальной заработной платы, залога.

Кредитная карта в помощь

Быстро исправить испорченную КИ помогут карточки с лимитом. Если у вас уже есть кредитка, активно пользуйтесь ей – снимайте наличку, расплачивайтесь в магазинах, своевременно возвращайте задолженность. Со временем рейтинг выровняется, и шансы на одобрение кредитов возрастут. Взять новую кредитку при подмоченной репутации будет сложнее, но тоже можно.

Выбирайте банк с лояльными условиями сотрудничества, предоставляйте гарантии (справка с работы, залог, депозит) и не запрашивайте высокие лимиты. Даже с суммой в 5 тысяч рублей вы сможете восстановить репутацию и поднять лимит. В базе Бюро кредитных историй данные о старых просрочках все равно останутся, но вы «перекроете» их, покажете потенциальному кредитору, что стали добросовестным заемщиком.

Кредитные карты без справок о доходах более 45 штук

Микрозаймы: все «за» и «против»

Заем в МФО взять проще, чем в банке – микрокредитные организации идут на встречу практически всем, компенсируя потенциальные риски невозврата завышенными процентными ставками.

Учитывая, что добросовестных заемщиков всегда больше, а годовой процент за пользование средствами составляет от 600 до 1200%, убытки МФО не несет. Почитайте форум, чтобы понять, какие организации дают займы даже при очень проблемной КИ, а какие отличаются наиболее лояльными условиями сотрудничества.

Внимательно читайте условия договора и отзывы о конкретной компании. Ваша задача – найти МФО, которое отличается лояльным отношением к заемщикам и дает деньги на максимально выгодных условиях (то есть под минимальный процент).

Если регулярно брать ссуды и вовремя возвращать их, со временем рейтинг выровняется, и шансы на одобрение заявок на кредитование возрастут. Подводных камней, кроме крупных переплат, нет, но для ипотеки, крупного кредита такое исправление истории может оказаться бесполезным – банк увидит, что ранее у вас были проблемы, потом сотрудничество велось только с МФО, и все равно может дать отказ.

Если было много заявок

Кредитная история содержит информацию не только о текущих, закрытых кредитах, но и обо всех поданных ранее заявках, их статусе. Банки настороженно относятся к тем заемщикам, которые подавали более трех заявок за один календарный месяц – значит, им остро нужны деньги, и могут возникнуть проблемы с возвратом. Исправить уже ничего нельзя, остается только выждать некоторое время, пока информация обновится. И не обращайтесь в десяток организаций сразу.

Вы – жертва мошенников

В эру передовых технологий мошенничество с паспортами, ИНН – явление не редкое. Соберите доказательства того, что вы не брали займы, принесите в банк справку из милиции о краже, потере документов. Если предоставленных данных будет достаточно, информация из Бюро будет удалена. Главная проблема в данном случае – доказать свою непричастность, особенно при сотрудничестве с МФО. Узнать, где нас вас оформлены и не возвращены займы, можно в кредитном отчете.

Исправить кредитную историю в банке

По аналогии с МФО кредитные отчеты улучшаются и через обычные банки – это более надежный, но сложный в выполнении способ, поскольку банковские учреждения не спешат идти навстречу недобросовестным заемщикам:

  • В Сбербанке получить заем с плохой историей сложно, но попробовать можно – предоставьте залог, поручителей или справку с места работы. Возможно, кредитное учреждение пойдет на уступки и оформит мелкий потребительский кредит либо карточку с льготным периодом.
  • Хоум Кредит банк и ВТБ 24 известны лояльным отношением к заемщикам, подпорченная КИ снижает риски одобрения заявки, но не является красным светом. Главное не допускать просрочек в будущем.
  • В Совкомбанке можно взять кредит даже с плохой историей, но нужны подтверждения платежеспособности (справка о доходах). Учреждение реализует уникальную программу «Кредитный донор», есть пакеты «Деньги на карту» и «Экспресс плюс». После улучшения КИ можно будет брать большие суммы на продолжительный срок.

Исправлять рейтинг через банк, а не МФО надежнее, поэтому рекомендуем начать именно с этого способа, а если не получится, оформлять микрокредит. Почему сотрудничать с банковскими учреждениями лучше? Во-первых, ставки будут ниже, а, во-вторых, другие банки более лояльно относятся к перекрытию просрочек в истории банковскими, а не микрозаймами.

Заключение

Исправить можно все, и кредитная история не исключение. Для начала вам нужно понять, почему банки отказывают в оформлении ссуды – для этого закажите подробный отчет в Бюро кредитных историй (специализированными сервисами лучше не пользоваться, так как среди них есть мошеннические сайты).

В отчете вы увидите, с каким займом у вас проблема, сможете понять, насколько реальны и обоснованы внесенные в базу данные. Если вы сделали платеж вовремя, но банк указал просрочку, не брали займ вообще, собирайте доказательства и добивайтесь того, чтобы информация была откорректирована.

Для «перекрытия» старых ошибок нужны новые займы – своевременно погашая их, вы покажете кредитному учреждению, что исправились и готовы добросовестно выполнять взятые на себя обязательства. Брать ссуды можно в МФО и обычных банках – например, Совкомбанке, Сбере, ВТБ24, Хоум Кредите. Сотрудничать с банковскими учреждениями выгоднее, но если они не идут на встречу, рассмотрите вариант с микрокредитом.

Добавить комментарий