Как заработать на акциях для чайников – пошаговая инструкция

Многие из тех, кто думает об инвестициях, не могут решиться на первый шаг по причине внутренних страхов, нехватки знаний, недостатка опыта и т.д. Задача осложняется ещё и тем, что отовсюду звучит противоречивая информация. По телевизору говорят одно, в интернете – другое, друзья и знакомые – третье. Есть различные «конторы», которые заманивают новичков в свои сети и сулят им большую прибыль (намеренно вводят в заблуждение). На деле – законно лишают их денег и оставляют ни с чем.

На самом деле важно понять, что для входа на рынок не всегда нужны большие деньги. В некоторых случаях можно начать с любой суммы. Главное, что нужно делать – вкладывать средства на регулярной основе, не забывать про диверсификацию и избегать желания заниматься спекуляциями.

[adsp-pro-2]

Инвестиции и спекуляции

[adsp-pro-1]

Вы должны сразу понять, что инвестиции и спекуляции – не одно и то же. Большинство людей не видят в этом никакой разницы. Они считают, что занимаются инвестициями, на самом деле просто спекулируют на рынке – покупают акции по одной цене, продают по другой. Польза от спекулянтов в том, что они своими действиями увеличивают ликвидность рынка.

Спекуляции – попытки заработать на курсе акций. К примеру, вы покупаете акции по 100 рублей за штуку, а продаете – по 110 рублей за штуку. С одной акции получаете прибыль 10 рублей. Стоимость ценных бумаг меняется ежедневно, – то в большую, то в меньшую сторону.

Игра на скачках цен в большинстве случаев приводит к потере денег. Поэтому профессиональные инвесторы не рекомендуют заниматься спекуляциями. Многие из тех, кто потерял деньги, разочаровываются в инвестировании, не понимая, что они им и не занимались. Впоследствии они отговаривают тех, кто хочет попробовать свои силы на фондовом рынке. И это тоже естественно. Каждый человек доверяет себе больше, чем остальным, и считает своё мнение единственно верным.

Инвестирование – это игра в долгую. К нему нужно относиться, как к долгосрочному вложению в бизнес. Работать нужно по следующей схеме:

1. Выбрать компании, которые точно не обанкротятся в ближайшем будущем, а, напротив – будут расти.
2. Купить их акции (сформировать портфель).
3. Владеть ими столько времени, сколько потребуется, хоть всю жизнь. Впоследствии их можно передать по наследству.
4. Получать деньги с акций (дивиденды), а когда потребуется – продать их.

Покупка ценных бумаг – это покупка долей в компаниях. Инвестируя в акции, вы становитесь совладельцем бизнеса. Получается люди, которые трудятся в нём – работают на вас. В процессе приобретения бумаг старайтесь не слушать советов специалистов. Их будет много. Вместо этого – постоянно пополняйте инвестиционный портфель.

Обратите внимание! Периодически в мире случаются кризисы. В это время на фондовых рынках растет паника, многие стараются побыстрее избавиться от акций, теряющих свою ценность. Ряд экспертов намеренно или нет, нагнетают ситуацию. Вам необходимо дистанцироваться от этой шумихи и принимать решения самостоятельно. Если вы уверены на основе анализа, что с компанией ничего не случится – скупайте акции. Практика показывает, что такие инвестиции являются одними из самых успешных.

Если вы будете зарабатывать не на покупке и продаже акций (спекуляциях), а на росте их количества, то избавите себя от переживаний при вложении средств и необходимости постоянно держать руку на «кнопке», выбирая момент покупки или продажи.

Причины, по которым у людей не получается нормально инвестировать:

1. Отсутствие дисциплины. Непредвиденные расходы возникают всегда. Но всё зависит от человека – его умения предопределять развитие событий и выходить из сложившейся ситуации без потерь. Важно придерживаться плана, а если от него пришлось отступить – постараться как можно быстрее к нему вернуться.
2. Информационное давление извне. Эксперты ошибаются. И такое случалось не единожды. Более того, на рынке появилось много шарлатанов, вследствие чего возникла ситуация, когда каждый второй – эксперт. Когда человек начинает слушать специалистов, он передает вожжи в их руки и утрачивает контроль над ситуацией. Как результат – поступает прямо противоположно здравому смыслу, например – «скидывает» акции с высоким потенциалом в момент падения их стоимости.

[adsp-pro-4]

Далее расскажем о том, в чем польза инвестиций лично для вас, и почему это нужно делать, если вы хотите почувствовать себя действительно свободным.

В чём польза инвестиций для вас и почему это нужно делать?

[adsp-pro-3]

Большинство людей все заработанные деньги «спускают» на расходы, по сути – живут от зарплаты до зарплаты. Многие из них на регулярной основе берут кредиты, по факту – живут в постоянной зависимости от работодателя, банка или государства.

Способность человека работать и получать за это вознаграждение представляет собой человеческий капитал. Он зависит от образования и навыков. Оценка этого критерия производится работодателем или банком в процессе приема соискателя на работу или выдачи кредита. Чем эффективнее человек использовал свое время в процессе обучения, тем больший финансовый капитал в идеале он может генерировать.

Проблема возникает с возрастом, когда приходит время выхода на пенсию. Работать наравне с молодыми тяжело, с должности увольняют и т.д. Приходится жить на пенсию, которая зачастую меньше зарплаты на 70-80%. Чтобы избежать такой участи, нужно заблаговременно конвертировать свой человеческий капитал в финансовый, т.е. – инвестировать часть средств с доходов, чтобы к пенсии обеспечить себе нормальную жизнь.

Важно: если вы хотите заработать на акциях с нуля, учитывайте размер своей зарплаты и стабильность выплат. Платят много и постоянно – позвольте себе более высокие риски. Если после выполнения всех обязательств остаётся мало денег – инвестируйте в активы с высокой степенью надежности.

В этом суть акций – когда вам будет 50-60 и более лет, основным источником регулярного дохода станет сформированный вами финансовый капитал. В течение жизни вы должны планомерно замещать им человеческий капитал. В качестве мотивации вспоминайте истории людей, чьи доходы выросли многократно просто от того, что они владели акциями компаний.

Важность инвестиций для экономики

[adsp-pro-5]

Когда люди хотят заработать на фондовом рынке, они мало думают о том, какую пользу принесут не только себе, но и обществу в целом. Инвестиции в российские компании положительно сказываются на экономической ситуации в стране. Экономика растет, жизненный уровень населения повышается. Почему?

Пользу обществу приносит труд. Люди трудятся в компаниях. Компании – это бизнес. Бизнес приносит пользу человечеству. Полезность бизнеса оценивается по размеру выручки. Чем он полезнее, тем лучше для граждан страны. Когда вы вкладываете деньги в эффективные компании, вы способствуете росту экономики страны. Владельцы закупают на эти деньги новое оборудование, развивают дополнительные направления своей деятельности, вводят новые рабочие места, повышают свою эффективность. И за это – платят вам. В свою очередь они стабильно платят налоги, обеспечивая возможность правительства выплачивать пенсии, социальные пособия, тем самым снижая социальную напряженность.

Помните: деньги должны быть обеспечены полезным трудом, иначе они не имеют стоимости. Если бизнес не работает, не производятся товары и не оказываются услуги, глупо требовать от государства повышения пенсий или зарплат.

Акции – это еще и альтернатива собственному бизнесу. Не все могут стать эффективными собственниками. Но они могут доверить свои деньги людям, которые ими являются, и обеспечить себе лучшую жизнь (доверительное управление).

На каких акциях можно быстро заработать без риска?

Акции, если сравнивать их с банковскими вкладами или облигациями, актив более рискованный. И чем выше доходность, тем больше риск. Когда вам обещают высокую доходность и в то же время убеждают в минимальных рисках – не верьте. Это способ привлечь вас на рынок и получать комиссию со сделок, другими словами – зарабатывать на вас.

Заработать быстро можно только с помощью спекуляций. Но здесь как повезет. Необходимо внимательно следить за рынком и новостями. К примеру, упали цены на нефть, и акции резко обвалились на 10-15%. Если есть уверенность в том, что значительного снижения дальше наблюдаться не будет, можно оформить сделку по покупке ценных бумаг и продать их, когда всё вернется на свои места.

Выбирать акции нужно исходя из своих финансовых возможностей. 1 акция может стоить, как 100 рублей, так и 5000 рублей. Риск присутствует всегда. Поэтому сходу разобраться во всех тонкостях новичку вряд ли удастся. Есть и другой вариант – поверить в новую компанию, которая только выходит на рынок и скупить часть акций. Если всё будет удачно, вам повезет.

Стратегии заработка

[adsp-pro-2]

Стратегии заработка на акциях – это план, по которому вы будете действовать (схема заработка). Вы можете выбрать долгосрочную или дивидендную стратегию. Первая – оптимальна для новичков. Достаточно купить акции и ждать, когда они вырастут в цене. Это то, о чём говорилось в первой части статьи. Вторая рассчитана на получение доли прибыли, которой компания делится с участниками (дивиденды).

Дивиденды – это не обязанность компании, а её право, т.е часть прибыли может и не выплачиваться. Если вы хотите получать дивиденды, вам необходимо предварительно зайти на сайт владельца бизнеса и ознакомиться с информацией о размере выплат, сроках и т. д.

Инвестирование в акции осуществляется с помощью брокерских компаний. Это может быть и банк. Порядок доступа к фондовой бирже следующий:

1. Выбрать брокера (посредника), без этого никак. Пусть это будет Сбербанк..
2. Заключить договор брокерского обслуживания.
3. Скачать программу, в которой будут осуществляться сделки, к примеру – QUIK или другую, которую предложит посредник между вами и биржей.
4. Перевести деньги на ИС.
5. Выбрать ценные бумаги для приобретения в приложении и купить их по рыночной цене, цене продавца или своей. Деньги автоматически спишутся со счета, на который вы их внесли.

Сейчас легко заработать на акциях в интернете, раньше все делалось в бумажной форме. Новичкам лучше работать с банками. Это удобно.

Чтобы преодолеть психологический барьер, начните инвестировать с малых сумм, допустим, с 1000 рублей в месяц. Это должны быть деньги, которые вам не страшно потерять. Выбирайте высокорискованные продукты, но, в то же время, – с максимальным долгосрочным потенциалом. Добавьте к ним акции с пониженной мерой риска, чтобы не складывать «все яйца в одну корзину». Помните о необходимости диверсификации всегда.

В целом отдавайте предпочтение стабильным фирмам, которые давно на рынке и за последние 10-20 лет регулярно росли. Зарабатывайте на акциях Сбербанка, покупайте акции Газпрома и т.д. Посмотрите статистику компаний по количеству инвесторов. Газпром, к примеру, является лидером по количеству открытых инвестиционных счетов.

Обратите внимание на ПИФы. Это более надежный инструмент. В ПИФах собраны бумаги разных компаний. И если одни из них теряют в цене, другие – нет. За счет этого происходит эффективная диверсификация инвестиционных рисков.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

Новичкам будет интересна возможность заработка на акциях с помощью ИИС. Это счёт, в отношении которого действуют налоговые льготы. Вы можете получить налоговый вычет до 52 тысяч рублей или не платить НДФЛ с дохода от проведенных финансовых операций.

Открыть счёт можно физическому лицу, который получает доход, облагаемый по ставке 13% (зарплата, сдача в аренду недвижимости, доходы по договорам гражданско-правового характера, ИП с общей системой налогообложения и т.д.). Условия:

1. Минимальный срок существования счёта – 3 года (если закроете раньше, не сможете получить налоговый вычет).
2. Максимальный объем средств для размещения в течение года – 1 миллион рублей.
3. Закрытие счета осуществляется в момент вывода активов.
4. Максимальный налоговый вычет – 52 тысячи рублей в год (объем инвестиций – 400 тысяч рублей).

Существуют 2 типа ИИС – А и Б. Первый позволяет вернуть 13% с вложенных средств, второй – избежать удержания 13% в качестве НДФЛ при выводе денег. Управлять акциями можно как самостоятельно, так и при помощи доверительного управляющего. Те, кто хочет всё делать сам, могут открыть ИИС через банковскую организацию, к примеру, Сбербанк или ВТБ.

Информация для начинающих инвесторов, которые хотят работать самостоятельно (через брокера, а не доверительного управляющего):

1. Счет считается открытым с момента подписания документов, взносы, в том числе первый, участник рынка осуществляет на своё усмотрение.
2. Минимальная сумма для входа законодательно не ограничена, рекомендуемая – узнаётся у брокера.
3. Валюта – рубль.
4. Запрещается вносить деньги на счет форекс-дилера и нельзя покупать акции иностранного эмитента, если он не торгуется на российской бирже.

Новичкам больше всего подойдет индивидуальный инвестиционный счет типа А. На налоговый вычет не могут претендовать граждане, не являющиеся налоговыми резидентами. Также не могут рассчитывать на него те, кто не получает дохода, облагаемого по ставке 13% + пенсионеры, матери, получающие пособия по уходу за ребенком, лица, которым не исполнилось 18 лет и индивидуальные предприниматели, применяющие специальные налоговые режимы.

Документы для возврата уплаченного в предыдущем году налога, подаются в ФНС по почте, через личный кабинет или отделение. ИИС не передается по наследству, на него нельзя зачислить средства материнского капитала.

[adsp-pro-3]

Инструкция по открытию счета онлайн на примере Сбербанка:

1. Перейдите на сайт банка. Наведите курсор на раздел «Инвестиции». Выберите «Индивидуальный инвестиционный счёт».
2. Прочитайте про ИИС, нажмите «Открыть счёт».
3. Авторизуйтесь в личном кабинете с помощью логина и пароля. Если автоматический переход на нужную страницу не состоялся, зайдите в «Прочее» и выберите «Брокерское обслуживание».

Отметьте рынки, которые вас интересуют. Для инвестиций это рынок акций. Обратите внимание, что дополнительно к нему идет валютный, где можно покупать и продавать иностранную валюту. Нажмите «Продолжить».

Выберите тариф самостоятельный, на нём меньше комиссия. На тарифе «Инвестиционный» – выше. Чтобы увидеть значения, нажмите «Подробная информация о тарифах». Посмотрите, какую комиссию будут удерживать с вас за совершение сделок на фондовом рынке Московской биржи.

Выберите счет для вывода денег и кликните «Продолжить». Система автоматически предложит рабочую карту, на которую вы получаете зарплату. Следующим шагом дайте согласие на размещение ваших бумаг на фондовом рынке, если хотите получать дополнительный доход или откажитесь от предложения.

На следующем этапе определитесь, хотите ли вы использовать заёмные средства для проведения операций или только свои (поставьте галочку или оставьте поле пустым). Так как вы – новичок, желательно этот инструмент не использовать. Своими деньгами люди распоряжаются более эффективно, чем заёмными.

После этого появится окошко с предложением открыть ИИС. Поставьте галочку напротив «Заявляю, что у меня нет другого ИИС» и нажмите «Продолжить». Выберите цель заключения договора: сохранить накопления или получить дополнительный доход. Оставьте первый вариант. Выберите страну, в которой вы родились. Проверьте данные паспорта. Подтвердите, что являетесь налоговым резидентом. Укажите адрес электронной почты, на него поступит решение банка. Подтвердите заключение договора и нажмите «Отправить заявление». Дождитесь рассмотрения заявки. При положительном решении биржа акций будет для вас открыта. Вам пришлют логин и пароль для входа в приложение «Сбербанк инвестор». Скачайте его на свой телефон и авторизуйтесь.

Независимо от того, что вы будете делать – зарабатывать на ценных бумагах и акциях каждый день или «играть в долгую», вам потребуется внести деньги на брокерский счет. Это можно сделать в интернет-банке. Вновь перейдите в раздел «Прочее» – «Брокерское обслуживание». Кликните «Пополнить». Выберите рынок и код брокерского договора. Подтвердите действие кодом из СМС.

Чтобы купить акции, в приложении щелкните по иконке «Рынок». Нажмите на интересующее вас предложение и в открывшемся окне нажмите «Купить». Введите проверочный код из СМС. Теперь вы – владелец ценных бумаг и у вас есть доля в компании. Поздравляем.

Сколько можно заработать на акциях в месяц

[adsp-pro-2]

Точно ответить на этот вопрос невозможно. Всё индивидуально. Если вы собрались спекулировать на рынке, вы должны хорошо его понимать, уметь анализировать и обрабатывать большие массивы информации, чтобы хоть как-то минимизировать риски. Помните, что за сделки взимается комиссия, а иногда – и за обслуживание счёта (ищите предложения без фиксированного платежа). Про это многие новички забывают. Мало того, что предугадать глубину падения или роста практически нереально, так денежные потери ещё идут и за счёт комиссии. Сюда еще нужно добавить налог на полученные доходы в размере 13%. Чтобы его не платить, необходимо открыть ИИС типа Б.

Одно из важных характеристик акций – ликвидность. Это способность акции быть быстро проданной по рыночной цене. Посмотрите на количество сделок – чем их больше, тем выше рассматриваемый параметр.

Если вы успешно осуществляете трейдинг акций, то заработок может быть любым. Но всегда он зависит от объема вложенных средств. Очень важно выбрать правильные фирмы. Ведь нестабильные или новые могут разориться, либо их акции не получится продать, так как о них никто не знает. Относитесь к акциям, как к долгосрочным вложениям в бизнес. Тогда сможете заработать в год или несколько лет на порядок больше, чем на спекуляциях.