Банковская гарантия что это такое и для чего она нужна

Заключая сделку с контрагентами – российскими фирмами, компаниями из РБ, других стран, а также с государством, любая фирма рискует, что обязательства не будут выполнены.

[adsp-pro-2]

Неважно, какие причины повлекут за собой отказ одной стороны от контракта, но результат будет предсказуемым: потеря денег, деловой репутации, а возможно и банкротство в обозримом будущем. Как же снизить такой риск? Конечно, нужно выбирать надежные компании для сотрудничества, а еще – воспользоваться банковской гарантией, если контракт является наиболее важным.

Что такое банковская гарантия?

Банк, а также коммерческие организации, могут выступать в роли гаранта сделок – обеспечивать выполнение условий договора, если одна из сторон откажется это делать. Простыми словами, это – то же самое, что приглашаемый физическим лицом поручитель для получения кредита. Наиболее часто с участием гаранта оформляются следующие виды сделок:

• Международные;
• С отсроченными платежами;
• По государственным закупкам;
• На контрактной и конкурсной основе;
• В сфере туризма и недвижимости.

Обеспечение выполнения сделки банком требуется в сферах, где присутствует повышенный риск. Регулируется операция Гражданским кодексом и 44 ФЗ, согласно которому сотрудничество предоставляются юридическим лицам для страхования условий контракта.

Такие услуги оказываются не безвозмездно, их стоимость определяется условиями контракта. Лицо, чьи обязательства должен выполнить банк в случае нарушения договора, уплачивает 1-3% суммы сделки, а также обязуется предоставить залоговое имущество, например, товар, материальные ценности, объекты собственности по требованию гаранта.

Виды банковской гарантии

В зависимости от сторон сделки, ее параметров и особенностей гарантии выделяются следующие ее виды:

• Тендерная – выдается победителю конкурса, с которым должен был заключаться контракт, но который отказался от сделки по различным причинам.

Пример: государство проводит тендер на постройку пешеходного моста. Фирма «Лидер» предлагает лучшие условия и выигрывает контракт, однако позже понимает, что исполнить свои обязательства не сможет ввиду финансовых трудностей. Гарантия позволяет снизить риски заказчика и реализовать проект;

• Исполнительная – используется там, где нужно снизить риск невыполнения каких-либо обязательств – поставить товар в срок, оказать услугу, осуществить работы;
• Платежная – вид гарантии, по которой банк контролирует выплаты по условиям контракта. Это может быть оплата за услуги и товары, авансовые платежи или долговые обязательства;
• Авансовая – применяется там, где сторона сделки уплатила аванс, а другая сторона отказалась выполнять обязательства. Задача банка – проследить, чтобы предварительный платеж был полностью возвращен;
• Налоговая – нужна, чтобы исполнить обязательства перед государственными фискальными органами.

Кроме того, существуют и другие формы гарантии, определяющие уже параметры сотрудничества с банком:

• Отзывная – в любой момент юридическое лицо может отказаться от участия гаранта в осуществлении сделки;
• Безотзывная – не предоставляет такой возможности, если говорить простым языком. Обычно она выдается налоговым органам и государству.

Банковская гарантия – это необходимый инструмент в условиях экономической нестабильности, обеспечивающий исполнение обязательств в большинстве сфер хозяйствования.

Условия и схема заключения договора простым языком

Понять, зачем стоит получить банковскую гарантию, какую пользу она несет для обеих сторон сделки, нельзя, не узнав принцип ее предоставления. Схема сотрудничества выглядит следующим образом:

[adsp-pro-4]

• Компания «Лидер», занимающаяся строительными работами, обращается в ООО «Снабжение», чтобы закупить материалы – цемент, песок и кирпич;
• Фирма «Снабжение» заключает контракт на сумму 2 млн. рублей, а «Лидер» решает себя обезопасить, обеспечив гарантию того, что товар будет поставлен в полном объеме и точно в срок. Как это сделать? Для этого «Снабжение» должна привлечь гаранта – некий банк или организацию, предоставляющую такие услуги;
• Выясняется, что Альфа банк готов предложить лучшие условия сотрудничества и согласен взять на себя обязательства по выплате фирме «Лидер» денежных средств в случае, если сделка не будет выполнена по вине «Снабжения». Сумма, подлежащая уплате, обговаривается в договоре, где также прописано и вознаграждение банка;
• Далее дела у фирмы «Снабжение» идут неблагоприятно, и поставить материалы она не может. Банк требует у «Снабжения» исполнения гарантийных обязательств, делает это в письменном виде;
• Если организация не может выполнить возложенные контрактом договоренности, банк уплачивает «Лидеру» оговоренную сумму, а в дальнейшем требует, чтобы «Снабжение» погасило долг уже в пользу банка.

По своей сути, банковская гарантия является отличной альтернативой залога – еще одного способа обеспечения сделки. Если залог требует внесения внушительной денежной суммы, вынимаемой из оборота или получаемой в кредит под высокие проценты, то участие гаранта – более выгодный вариант.

[adsp-pro-3]

Однако банк может и отказать сторонам в выдаче гарантии. Так происходит, если фирма не представляет нужные документы, либо после их проверки выясняется, что финансовая устойчивость и платежеспособность под сомнением.

Перечень необходимых бумаг достаточно широк, так, для юридического лица требует устав, выписки из ЕГРЮЛ, лицензии, копия контракта, финансовая отчетность и справки об отсутствии долгов. Банк самостоятельно может провести аудиторскую проверку прежде, чем подписать договор.

Лучшие условия предлагают следующие банки:

• Сбербанк – оформление всех документов осуществляется за 1 день, такая возможность представлена для ИП и малого бизнеса. Требуется минимальный пакет справок, ставка – от 1,7%, а сумма контракта может составлять 50 000 – 15 000 000 рублей;
• ВТБ 24 – предоставляется для сделок в национальной и иностранной валюте, размер платы – от 1,5%, обеспечением служит имущество и депозиты, может выдаваться и без обеспечения. Выпуск по упрощенной схеме занимает 2 дня, на сумму до 30 млн. рублей залог не требуется;
• Тинькофф Банк – выдается на исполнение контрактов максимального размера – до 200 млн. рублей, на участие в тендере – до 20 млн. Отличительной особенностью является то, что юридическому лицу не нужно собирать обширный пакет документов, договор подписывается через интернет, а оригинал банковской гарантии доставляет курьер;
• Альфа-банк – на срок до 1 года здесь готовы предоставить гарантию выполнения денежных обязательств, контрактов и тендеров, таможенных сделок. Владелец бизнеса обязательно ищет поручителя для заключения договора;
• Россельхозбанк – готов предложить своим клиентам индивидуальные условия, при этом уплачивать комиссию нужно единовременно или ежемесячно – по графику;
• СМП – срок действия контракта может достигать 3 лет, сумма залога – до 50% от общего объема оборотных средств. Гарантии на торги, тендеры и аукционы выдаются без обеспечения.

[adsp-pro-2]

Десятки других банков тоже предоставляют гарантийные обязательства для юридических лиц, малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Изучив и сравнив условия сотрудничества, можно найти наиболее выгодное предложение.

Плюсы и минусы

Гарантии банков широко востребованы как в России, так и за рубежом, там, где нужно обеспечить безопасность исполнения условий контракта, сделка по которому может относиться к любой сфере деятельности и отрасли хозяйствования. Имеют они несколько плюсов:

• Сотрудничество осуществляется по различным направлениям, в том числе – с государством, обеспечивая соблюдение договора;
• Обычно вероятность выплат в случае банкротства и несостоятельности контрагента невелика, здесь же можно рассчитывать на получение крупной суммы;
• Условия обговариваются заранее – то есть, юридическое лицо знает, при каких обстоятельствах ему будет выплачено вознаграждение;
• Оплата услуг гаранта достаточно скромная, затраты компании будут ниже, чем при предоставлении залога или получении кредита;
• Срок заключения договора обычно составляет 1-2 дня, при этом выдается гарантия на период до 5 лет;
• Если вы хотите проверить финансовое состояние контрагента, тратить деньги на аудиторскую проверку необязательно – это сделает банк, анализируя устойчивость компании;
• Гарантия не зависит от обстоятельств – неважно, по каким причинам контракт не был исполнен, выплаты удастся получить даже тогда, когда сделку признали недействительной.

Впрочем, свои минусы тут тоже есть – необходимо предоставлять залог, стандартизированные условия зачастую отсутствуют, а судебная практика по взысканию неустойки несовершенна. Нужно собирать обширный перечень справок и быть уверенным в честности второй стороны сделки, которая не обратится за выплатой в случае выполнения договоренностей.

Банковская гарантия – это поручительство, обеспечивающее выполнение обязательств одного лица перед другим. Выдается она не только банками, но и иными коммерческими организациями, является удобным инструментом, позволяющим значительно снизить риски и избежать финансовых потерь в ситуации, когда контракт не был исполнен.